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Italia Calcolo mutuo
Stai comprando casa e vuoi conoscere l’impegno mensile?
Piano di ammortamento
| Anno | Capitale | Interessi | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,839.68 | €13,400.99 | €295,160.32 |
| 2027 | €5,062.01 | €13,178.66 | €290,098.31 |
| 2028 | €5,294.56 | €12,946.11 | €284,803.74 |
| 2029 | €5,537.79 | €12,702.88 | €279,265.95 |
| 2030 | €5,792.20 | €12,448.47 | €273,473.75 |
| 2031 | €6,058.29 | €12,182.38 | €267,415.46 |
| 2032 | €6,336.61 | €11,904.06 | €261,078.85 |
| 2033 | €6,627.71 | €11,612.96 | €254,451.14 |
| 2034 | €6,932.19 | €11,308.48 | €247,518.95 |
| 2035 | €7,250.65 | €10,990.02 | €240,268.30 |
| 2036 | €7,583.74 | €10,656.93 | €232,684.56 |
| 2037 | €7,932.14 | €10,308.53 | €224,752.42 |
| Totale | €300,000.00 | €247,220.13 | €0.00 |
Gli interessi sono capitalizzati mensilmente. Le cifre sono stime a solo scopo orientativo.
Questo strumento stima la rata di un mutuo a rimborso e mostra quanti interessi pagherai per l’intera durata. Inserisci l’importo che chiedi in prestito (il prezzo meno l’anticipo), il tasso di interesse e la durata in anni. Il risultato indica la rata mensile e gli interessi calcolati sugli anni. Poiché la matematica di base non dipende dalla valuta, scegliere il paese imposta solo il formato dei numeri. Usalo per verificare un preventivo o per confrontare una durata di 25 anni con una di 30.
Come funziona
- Un mutuo a rimborso si estingue da solo con rate mensili costanti, così il capitale residuo tocca lo zero esattamente con l’ultima rata.
- Ogni rata paga prima gli interessi del mese, e la parte restante riduce il capitale che devi ancora.
- Poiché il debito è più alto all’inizio, i primi anni sono pieni di interessi mentre gli ultimi abbattono in fretta il capitale.
- È proprio questo ordine a spiegare perché un rimborso anticipato nei primi anni fa risparmiare molti più interessi di uno tardivo.
- Il totale degli interessi si ottiene sommando tutte le rate previste e sottraendo la somma inizialmente presa in prestito.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
P è la somma presa in prestito, r è il tasso mensile (il tasso annuo diviso dodici) e n è il numero di rate mensili (gli anni per dodici). La formula fissa una rata costante M in modo che il capitale residuo, che cresce con gli interessi e cala con ogni rata, raggiunga esattamente zero alla rata n. M per n meno P dà gli interessi sull’intera durata.
- P
- Somma presa in prestito, cioè il prezzo meno l’anticipo
- r
- Tasso mensile, il tasso annuo diviso 12
- n
- Numero di rate mensili, la durata in anni per 12
- M
- La rata mensile costante di capitale e interessi
Forme tipiche di un mutuo
| Durata di rimborso comune | 25 anni | 30 e 35 anni sono sempre più usati per abbassare la rata |
| Anticipo sulla prima casa | 5 a 10% | un anticipo più alto porta di solito a una fascia di tasso più bassa |
| Rapporto prestito-valore per i tassi migliori | 60% o meno | 60.000 chiesti su un immobile da 100.000 |
| Verifica di sostenibilità di molte banche | tasso più circa 1% | controllano se reggeresti anche una rata più alta |
Esempio pratico
Un mutuo da 200.000 al 4,5% per 25 anni costa circa 1.111 al mese. Sull’intero arco di 25 anni si arriva a circa 333.000 rimborsati, quindi circa 133.000 sono interessi. Se abbassi il tasso al 3,5%, sia la rata sia gli interessi calano in modo netto.
Punti chiave
- In un mutuo a rimborso il capitale residuo è costruito per arrivare a zero proprio con l’ultima rata.
- Se il tasso scende di un punto su 200.000 in 25 anni, la rata mensile cala di circa 50.
- Allungando 200.000 al 4,5% da 25 a 35 anni la rata scende di circa 165, ma gli interessi salgono di circa 64.000.
- La quota di interessi di ogni rata è massima all’inizio e minima alla fine, mentre per la quota di capitale è il contrario.
Consigli
- Metti a confronto 25 e 30 anni prima di decidere; la durata più breve pesa di più al mese ma fa risparmiare parecchio sull’intera vita del mutuo.
- Un anticipo più alto riduce il rapporto prestito-valore, cosa che spesso ti porta in una fascia di tasso più conveniente oltre a ridurre il debito.
- Rimborsa in anticipo nei primi anni se il contratto lo consente, perché è allora che il debito, e quindi gli interessi, sono più alti.
- Rifai il conto con il tasso di subentro prima della fine di un periodo fisso, così un salto della rata non ti coglie di sorpresa.
Stesso prestito da 200.000 al 4,5%, durate diverse
| Durata | Rata mensile | Interessi totali | Totale rimborsato |
|---|---|---|---|
| 20 anni | 1.265 | 103.672 | 303.672 |
| 25 anni | 1.112 | 133.498 | 333.498 |
| 30 anni | 1.013 | 164.813 | 364.813 |
| 35 anni | 947 | 197.534 | 397.534 |
Domande frequenti
È un mutuo a rimborso o a soli interessi?+
A rimborso. Ogni rata salda gli interessi e riduce insieme una parte del capitale. Un mutuo a soli interessi tiene fermo il capitale residuo e costa meno al mese, ma lascia l’intero debito da estinguere alla fine con altri mezzi.
Sono comprese spese e assicurazione?+
No. Viene calcolata solo la rata di capitale e interessi. Spese di istruttoria e di prodotto, costi di perizia e assicurazione sull’immobile si aggiungono a parte e variano da banca a banca.
Cosa accade quando finisce il periodo a tasso fisso?+
Lo strumento assume un unico tasso per tutta la durata. Con un’offerta a tasso fisso che poi diventa variabile la rata si ricalcola a ogni movimento del tasso, quindi rifai il conto con il nuovo valore.
Conviene scegliere una durata più breve?+
Una durata più breve alza la rata mensile ma riduce nettamente gli interessi totali, perché il debito resta aperto per meno anni. Valuta l’impegno più alto rispetto al risparmio nel lungo periodo.
Things to watch
- Questa è un’informazione generale, non consulenza finanziaria; una banca o un consulente possono indicare il tuo tasso effettivo e i requisiti.
- Il risultato tiene il tasso costante per tutta la durata, quindi un fisso che passa a un variabile più alto costerà più di quanto mostrato.
- Spese di istruttoria, costi di perizia e assicurazione sull’immobile sono esclusi e possono aggiungere diverse migliaia nell’arco di un periodo di tasso.
Ultimo aggiornamento: 2026-01-01
Questa è una stima a titolo orientativo generale, non una consulenza finanziaria, fiscale o legale. Le cifre possono cambiare e le situazioni individuali variano. Verifica sempre con una fonte ufficiale prima di prendere decisioni.
- Questa è un’informazione generale, non consulenza finanziaria.
- Esclude spese, assicurazioni ed eventuali variazioni di tasso dopo un periodo introduttivo.
- Presuppone un tasso costante e nessun rimborso anticipato o sospensione delle rate.
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