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Italia Calcolo prestito
Hai in mente di chiedere in prestito una somma fissa e restituirla ogni mese?
Piano di ammortamento
| Anno | Capitale | Interessi | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €54,166.58 | €13,769.87 | €245,833.42 |
| 2027 | €56,937.84 | €10,998.60 | €188,895.58 |
| 2028 | €59,850.89 | €8,085.55 | €129,044.69 |
| 2029 | €62,912.97 | €5,023.47 | €66,131.72 |
| 2030 | €66,131.72 | €1,804.72 | €0.00 |
| Totale | €300,000.00 | €39,682.21 | €0.00 |
Gli interessi sono capitalizzati mensilmente. Le cifre sono stime a solo scopo orientativo.
Questo strumento calcola la rata e il totale degli interessi prima ancora che tu firmi. Inserisci l’importo che vuoi ottenere, il tasso di interesse annuo proposto dall’istituto e gli anni in cui vuoi estinguere il debito. In uscita trovi la rata mensile, la cifra complessiva che restituisci e la quota di interessi che si aggiunge al capitale. Il calcolo non dipende dalla valuta, quindi scegliere il paese cambia solo il modo in cui i numeri vengono mostrati, non il risultato.
Come funziona
- Il debito viene estinto con rate mensili uguali lungo tutta la durata. Questo metodo a rata costante si chiama ammortamento.
- Ogni rata copre prima gli interessi del mese sul capitale residuo, e ciò che avanza riduce il capitale stesso.
- Poiché il saldo è più alto all’inizio, le prime rate sono in prevalenza interessi e le ultime in prevalenza capitale.
- Somma tutte le rate e sottrai l’importo ricevuto: la differenza è il totale degli interessi che paghi.
- Un tasso più alto e una durata più lunga aumentano entrambi gli interessi totali, anche quando la rata mensile sembra comoda.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
È la consueta formula della rendita usata per i prestiti ad ammortamento. P è l’importo ricevuto, r il tasso mensile (il tasso annuo diviso per dodici) e n il numero delle rate mensili. La formula distribuisce capitale e interessi in un’unica rata costante, così M resta uguale ogni mese mentre la ripartizione interna passa dagli interessi al capitale. Quando r è zero, la rata è P diviso n.
- M
- la rata mensile fissa
- P
- il capitale, la somma ricevuta
- r
- tasso mensile (tasso annuo / 12 / 100)
- n
- numero delle rate (anni x 12)
Tassi e durate di prestito tipici
| Prestito personale, importo medio | 6 % a 12 % | non garantito, durate da 1 a 5 anni |
| Finanziamento auto | 5 % a 10 % | spesso garantito sul veicolo, 3 a 5 anni |
| Durata comune del prestito personale | 3 a 5 anni | le durate più brevi costano meno in interessi totali |
| Saldo di carta riportato | 20 % o più | molto più caro di un prestito a tasso fisso per lo stesso debito |
Esempio pratico
Un prestito di 10.000 al 5 % su 5 anni porta a una rata di circa 188,71 al mese. Su 60 rate significa restituire all’incirca 11.322, di cui circa 1.322 sono interessi. Allunga lo stesso prestito a 7 anni e la rata scende, ma il totale degli interessi cresce.
Punti chiave
- La rata resta fissa per tutta la durata, ma la sua composizione passa dagli interessi al capitale man mano che il saldo cala.
- Su un prestito di 10.000 al 5 % su 5 anni gli interessi ammontano a circa 1.322, quasi il 13 % in più rispetto all’importo ricevuto.
- Allungare la durata abbassa la rata mensile ma alza il totale degli interessi, perché il saldo resta dovuto per più mesi.
- A un tasso dello 0 % la somma restituita eguaglia l’importo ricevuto, e la rata è solo il capitale diviso in parti uguali.
Consigli
- Confronta i prestiti sul totale restituito, non sulla rata mensile, perché una rata bassa può nascondere un costo complessivo più alto.
- Accorcia la durata finché la rata resta sostenibile: un anno in meno fa spesso risparmiare una quota apprezzabile di interessi.
- Quando confronti, usa il TAEG dell’istituto invece del tasso pubblicizzato, perché il TAEG comprende le spese obbligatorie.
- Se puoi rimborsare in anticipo senza penale, anche piccoli versamenti extra iniziali riducono gli interessi per il resto della durata.
Domande frequenti
Il tasso indicato qui è lo stesso del TAEG?+
Non proprio. Il TAEG somma alcune spese obbligatorie agli interessi, quindi di norma sta un po’ sopra il tasso nominale usato qui. Un prestito con spese costa leggermente di più di quanto suggerisce questa stima.
Sono incluse spese di istruttoria o assicurazione?+
No. La cifra è la pura restituzione dell’importo ricevuto al tasso che digiti. Ogni spesa di prodotto o polizza facoltativa va aggiunta a parte.
Conviene pagare qualcosa in più ogni mese?+
In genere sì. Rimborsare in anticipo riduce prima il saldo, il che abbatte gli interessi addebitati da quel momento in poi. Controlla però il contratto, perché alcuni istituti applicano una penale per l’estinzione anticipata.
Perché una durata più lunga costa di più in totale?+
Una durata più lunga abbassa ogni rata ma tiene aperto il saldo più a lungo, così gli interessi maturano su più mesi. Rata più bassa, costo complessivo più alto.
Cosa succede con un tasso dello 0 %?+
In quel caso la somma restituita coincide con l’importo ricevuto, e la rata è semplicemente il capitale suddiviso in parti uguali. Non si aggiungono interessi.
Things to watch
- Il risultato presume un tasso fisso. Su un prestito a tasso variabile la rata può cambiare se l’istituto modifica il tasso durante la durata.
- Saltare o ritardare una rata aggiunge interessi ed eventuali oneri, quindi il costo reale può superare la cifra mostrata.
- Una rata che sembra sostenibile può comunque portare interessi totali pesanti su una durata lunga: guarda entrambi i numeri.
Ultimo aggiornamento: 2026-01-01
Questa è una stima a titolo orientativo generale, non una consulenza finanziaria, fiscale o legale. Le cifre possono cambiare e le situazioni individuali variano. Verifica sempre con una fonte ufficiale prima di prendere decisioni.
- Queste sono informazioni generali, non consulenza finanziaria.
- Esclude spese, assicurazioni ed eventuali variazioni di tasso introduttive o variabili durante la durata.
- Si presume un tasso fisso e il pagamento puntuale di ogni rata.
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