Nederland
Nederland Samengestelde rente calculator
Samengestelde rente is de motor achter sparen op lange termijn: je maakt rendement, vervolgens rendement over dat rendement, en de sneeuwbal wordt steeds groter.
Prognose per jaar
| Jaar | Toegevoegd | Rente | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,128.00 | €447.92 | €11,455.92 |
| 2027 | €4,128.00 | €682.03 | €16,265.95 |
| 2028 | €4,128.00 | €928.12 | €21,322.08 |
| 2029 | €4,128.00 | €1,186.80 | €26,636.88 |
| 2030 | €4,128.00 | €1,458.72 | €32,223.60 |
| 2031 | €4,128.00 | €1,744.55 | €38,096.15 |
| 2032 | €4,128.00 | €2,045.00 | €44,269.14 |
| 2033 | €4,128.00 | €2,360.82 | €50,757.96 |
| 2034 | €4,128.00 | €2,692.80 | €57,578.76 |
| 2035 | €4,128.00 | €3,041.77 | €64,748.53 |
| Totaal | €41,280.00 | €16,588.53 | €64,748.53 |
De rente wordt maandelijks samengesteld. De cijfers zijn schattingen, alleen ter indicatie.
Deze tool laat zien waar een pot uitkomt zodra dat effect jarenlang doorwerkt. Vul een startbedrag, een jaarlijkse rente, een looptijd en desgewenst een vaste maandelijkse inleg in. De tool toont het verwachte eindsaldo, het bedrag dat je zelf hebt ingelegd en het deel dat pure groei is. Handig om een spaarplan, een langlopende belegging of een fonds voor je kind op maat te maken.
Hoe het werkt
- De rente wordt op vaste momenten bijgeschreven, hier maandelijks, en elke nieuwe periode rekent met het al gegroeide, hogere saldo.
- Elke maandelijkse inleg valt onderweg in de pot en begint meteen mee te groeien vanaf het moment dat hij binnenkomt.
- Geld dat er vroeg in gaat, groeit langer mee, en daarom wint eerder beginnen het meestal van later meer inleggen.
- Het getoonde rentebedrag is het eindsaldo min elke euro die je hebt ingelegd, het startbedrag inbegrepen.
- Een hogere rente en een langere looptijd tillen het resultaat allebei omhoog, en het verschil loopt scherper op naarmate je verder vooruit kijkt.
EW = P(1 + r)^n + PMT x ((1 + r)^n - 1) / r
Het startbedrag P groeit met de periodieke rente r over n perioden, wat de eerste term oplevert. Elke maandelijkse inleg PMT valt op een ander moment binnen, dus de tweede term telt een groeiende reeks inlegbedragen op, die elk meegroeien voor de tijd die nog rest. Hier is r de jaarrente verdeeld over twaalf maandstappen, en n het aantal jaren maal twaalf. Is de rente nul, dan valt de tweede term terug op PMT maal n, oftewel puur gespaard geld.
- EW
- verwacht saldo aan het einde van de looptijd
- P
- startbedrag waarmee je begint
- PMT
- vast bedrag dat elke maand wordt ingelegd
- r
- maandrente, de jaarrente gedeeld door 12
- n
- aantal maandperioden, jaren maal 12
Hoe een startbedrag van 10.000 tegen 5% groeit
| Na 10 jaar | 16.470 | waarvan 6.470 groei |
| Na 20 jaar | 27.126 | ruim het dubbele van de start |
| Na 30 jaar | 44.677 | de groei overtreft de inleg royaal |
| Jaren tot ongeveer verdubbeling | 14 | Regel van 72: 72 gedeeld door de rente |
Uitgewerkt voorbeeld
10.000 om te starten, 100 per maand erbij gedurende 5 jaar tegen 0% (geen groei) komt precies op 16.000 uit, volledig uit inleg en zonder rente. Zet je de rente op 5%, dan eindigt hetzelfde plan hoger, want zowel het startbedrag als elke inleg maakt over de vijf jaar samengestelde rente.
Kernpunten
- De Regel van 72 geeft snel een schatting van de verdubbeltijd: deel 72 door het rentepercentage, dus bij 6% verdubbelt een pot in ongeveer twaalf jaar.
- De groei is exponentieel, niet lineair, waardoor de curve omhoog buigt en de laatste jaren veel meer toevoegen dan de eerste.
- Maandelijks samenstellen levert bij hetzelfde nominale tarief een iets hoger resultaat op dan een keer per jaar.
- Bij een plan met vaste inleg doen de vroegste stortingen het meeste werk, omdat ze het langst meegroeien.
Tips
- Begin zo vroeg als je kunt. Een paar extra jaren aan het begin verslaat meestal een groter bedrag dat je later inlegt.
- Houd de rente gelijk als je twee plannen vergelijkt, en verander dan alleen de jaren of het maandbedrag om te zien wat elke knop doet.
- Behandel het resultaat als een bedrag voor belasting en voor inflatie en verdisconteer in je hoofd wat het geld straks echt kan kopen.
- Over een lange looptijd is zelfs een procentpunt meer de moeite waard, want het verschil stapelt jaar na jaar op.
Zelfde plan, andere rente: 10.000 start plus 200 per maand gedurende 10 jaar
| Jaarrente | Ingelegd | Groei | Eindsaldo |
|---|---|---|---|
| 3% | 34.000 | 7.442 | 41.442 |
| 5% | 34.000 | 13.527 | 47.527 |
| 7% | 34.000 | 20.714 | 54.714 |
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen samengestelde en enkelvoudige rente?+
Enkelvoudige rente wordt alleen over het oorspronkelijke bedrag betaald. Samengestelde rente wordt betaald over dat bedrag plus alle rente die al is bijgeschreven, waardoor het saldo versnelt in plaats van in een rechte lijn te groeien.
Hoe vaak wordt de rente hier samengesteld?+
Maandelijks. Bij dezelfde jaarlijkse rente duwt vaker samenstellen het eindbedrag iets omhoog, omdat de rente binnen het jaar eerder zelf rente gaat opleveren.
Zijn inflatie en belasting eraf gehaald?+
Nee. De prognose is nominaal. Wat het saldo werkelijk kan kopen en hoe het rendement wordt belast, hangt af van de inflatie en de regels in jouw land.
Waarom telt de rente op de lange termijn zo zwaar?+
Samengestelde rente vermenigvuldigt, ze telt niet op. Een paar extra procentpunten die tientallen jaren doorlopen, kunnen de uitkomst flink veranderen, omdat elk jaar op het vorige voortbouwt.
Things to watch
- Een vaste rente is een aanname, geen belofte. Echte markten bewegen op en neer, en een slechte start kan je jarenlang achter deze prognose laten lopen.
- Inflatie holt de koopkracht van het eindbedrag stilletjes uit, dus een saldo dat groot lijkt, kan minder kopen dan het lijkt.
- De rekensom gaat ervan uit dat elke inleg op tijd komt en er niets wordt opgenomen. Overgeslagen stortingen of vroege opnames verlagen de uitkomst.
Laatst bijgewerkt: 2026-01-01
Dit is een schatting voor algemene oriëntatie, geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Cijfers kunnen veranderen en persoonlijke omstandigheden verschillen. Controleer altijd een officiële bron voordat je beslissingen neemt.
- Dit is algemene informatie, geen financieel advies.
- Een prognose tegen een vaste rente, geen garantie. Werkelijke rendementen variëren en kunnen in sommige jaren negatief zijn.
- Rendementen kunnen worden belast en zijn niet gecorrigeerd voor inflatie.
Gemaakt en onderhouden door Vikas Dulgunde. Redactionele normen.