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France Calculateur d'intérêts composés
Les intérêts composés sont le moteur de l'épargne de long terme : vous gagnez un rendement, puis un rendement sur ce rendement, et la boule de neige grossit de plus en plus vite.
Projection année par année
| Année | Ajouté | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,128.00 | €447.92 | €11,455.92 |
| 2027 | €4,128.00 | €682.03 | €16,265.95 |
| 2028 | €4,128.00 | €928.12 | €21,322.08 |
| 2029 | €4,128.00 | €1,186.80 | €26,636.88 |
| 2030 | €4,128.00 | €1,458.72 | €32,223.60 |
| 2031 | €4,128.00 | €1,744.55 | €38,096.15 |
| 2032 | €4,128.00 | €2,045.00 | €44,269.14 |
| 2033 | €4,128.00 | €2,360.82 | €50,757.96 |
| 2034 | €4,128.00 | €2,692.80 | €57,578.76 |
| 2035 | €4,128.00 | €3,041.77 | €64,748.53 |
| Total | €41,280.00 | €16,588.53 | €64,748.53 |
Les intérêts sont capitalisés mensuellement. Les chiffres sont des estimations fournies à titre indicatif.
Cet outil projette où arrive un capital une fois que cet effet joue pendant des années. Indiquez un montant de départ, un taux annuel, le nombre d'années et, si vous le souhaitez, un versement mensuel régulier. Il affiche le solde prévu à l'échéance, la somme que vous avez réellement versée et la part qui relève de la seule croissance. Pratique pour calibrer un plan d'épargne, un placement de long terme ou un fonds pour un enfant.
Comment ça marche
- Les intérêts sont crédités à intervalles réguliers, ici chaque mois, et chaque nouvel intervalle se calcule sur le solde déjà grossi, donc plus élevé.
- Chaque versement mensuel entre en cours de route et commence à capitaliser dès l'instant où il est crédité.
- L'argent versé tôt capitalise plus longtemps, et c'est pourquoi commencer plus tôt l'emporte le plus souvent sur verser davantage plus tard.
- Le montant de croissance affiché correspond au solde final moins chaque euro que vous avez versé, montant de départ compris.
- Un taux plus élevé et un horizon plus long relèvent tous deux le résultat, et l'écart se creuse d'autant plus que vous regardez loin.
VF = P(1 + r)^n + PMT x ((1 + r)^n - 1) / r
Le capital de départ P croît au taux périodique r sur n périodes, ce qui donne le premier terme. Chaque versement mensuel PMT entre à un moment différent, aussi le second terme additionne une suite croissante de versements, chacun capitalisant pour le temps qui lui reste. Ici r est le taux annuel réparti en douze pas mensuels et n le nombre d'années multiplié par douze. Quand le taux est nul, le second terme se réduit à PMT fois n, soit de l'argent simplement mis de côté.
- VF
- solde prévu à la fin de la période
- P
- capital, le montant avec lequel vous commencez
- PMT
- montant fixe ajouté chaque mois
- r
- taux mensuel, le taux annuel divisé par 12
- n
- nombre de périodes mensuelles, années multipliées par 12
Comment un capital unique de 10 000 croît à 5 %
| Après 10 ans | 16 470 | dont 6 470 de croissance |
| Après 20 ans | 27 126 | plus du double du départ |
| Après 30 ans | 44 677 | la croissance dépasse largement le versement |
| Années pour doubler environ | 14 | Règle de 72 : 72 divisé par le taux |
Exemple chiffré
10 000 au départ, 100 ajoutés chaque mois pendant 5 ans à 0 % (aucune croissance) arrive à exactement 16 000, uniquement des versements et aucun intérêt. Passez le taux à 5 % et le même plan finit plus haut, car le capital de départ comme chaque versement produisent des intérêts composés sur les cinq années.
Points clés
- La règle de 72 estime vite le temps de doublement : divisez 72 par le taux en pourcentage, donc à 6 % un capital double en une douzaine d'années.
- La croissance est exponentielle, pas linéaire, d'où une courbe qui se relève et des dernières années qui ajoutent bien plus que les premières.
- Capitaliser chaque mois plutôt qu'une fois par an donne un résultat un peu plus élevé pour le même taux nominal.
- Dans un plan à versements réguliers, les premiers versements font le gros du travail car ils capitalisent le plus longtemps.
Conseils
- Commencez le plus tôt possible. Quelques années de plus au début l'emportent en général sur une somme plus grande versée ensuite.
- Gardez le taux fixe lorsque vous comparez deux plans, puis ne changez que les années ou le montant mensuel pour voir l'effet de chaque levier.
- Prenez le résultat comme un montant avant impôts et avant inflation, et escomptez de tête ce que l'argent achètera réellement.
- Sur un horizon long, même un point de plus vaut la peine, car l'écart s'accumule année après année.
Même plan, taux différent : 10 000 au départ plus 200 par mois pendant 10 ans
| Taux annuel | Versé | Croissance | Solde final |
|---|---|---|---|
| 3 % | 34 000 | 7 442 | 41 442 |
| 5 % | 34 000 | 13 527 | 47 527 |
| 7 % | 34 000 | 20 714 | 54 714 |
Questions fréquentes
En quoi les intérêts composés diffèrent-ils des intérêts simples ?+
Les intérêts simples ne portent que sur la somme initiale. Les intérêts composés portent sur cette somme augmentée de tous les intérêts déjà crédités, si bien que le solde accélère au lieu de croître en ligne droite.
À quelle fréquence la capitalisation a-t-elle lieu ici ?+
Chaque mois. À taux annuel égal, une capitalisation plus fréquente relève légèrement le montant final, car les intérêts commencent à porter intérêt plus tôt dans l'année.
L'inflation et les impôts sont-ils retirés ?+
Non. La projection est nominale. Ce que le solde achètera vraiment et l'imposition des gains dépendent de l'inflation et des règles de votre pays.
Pourquoi le taux pèse-t-il autant dans le temps ?+
Les intérêts composés multiplient, ils n'additionnent pas. Quelques points de pourcentage de plus, laissés courir pendant des décennies, peuvent changer nettement le résultat, car chaque année s'appuie sur la précédente.
Things to watch
- Un taux fixe est une hypothèse, pas une promesse. Les marchés réels montent et descendent, et un mauvais début peut vous laisser sous cette projection pendant des années.
- L'inflation érode en silence le pouvoir d'achat du montant final, si bien qu'un solde qui paraît élevé peut acheter moins qu'il n'y paraît.
- Le calcul suppose que chaque versement arrive à temps et que rien n'est retiré. Des versements manqués ou des retraits anticipés abaissent le résultat.
Dernière mise à jour: 2026-01-01
Ceci est une estimation à titre d’information générale, et non un conseil financier, fiscal ou juridique. Les chiffres peuvent évoluer et chaque situation est différente. Vérifiez toujours auprès d’une source officielle avant de prendre une décision.
- Il s'agit d'informations générales, pas d'un conseil financier.
- Une projection à taux fixe, pas une garantie. Les rendements réels varient et peuvent être négatifs certaines années.
- Les gains peuvent être imposés et ne sont pas corrigés de l'inflation.
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