España
España Calculadora de ahorro para la jubilación
Cuando se ahorra para la jubilación durante décadas, el interés compuesto es el gran protagonista, y eso es justo lo que proyecta esta herramienta.
A projection, not a promise.
Introduce tu bolsa actual, la cantidad que aportas cada mes, cualquier aportación de la empresa y la rentabilidad que esperas, y fija cuántos años faltan hasta que te jubiles. La bolsa crece mes a mes y el resultado muestra el saldo previsto al llegar a la jubilación, separando lo que habéis aportado tú y la empresa de lo que ha sumado el crecimiento. Sirve para ver si tu ritmo de ahorro actual va bien encaminado, o cuánto valdría una aportación algo mayor a largo plazo.
Cómo funciona
- Introduce tu bolsa actual y tu aportación mensual habitual.
- Añade la aportación de la empresa como porcentaje de lo que tú pagas, junto con la rentabilidad anual que esperas.
- Cada mes la bolsa gana primero un mes de crecimiento y después se suman tu aportación y la de la empresa.
- Esto se repite hasta la edad de jubilación, con el crecimiento actuando sobre un saldo cada vez mayor.
- El resultado divide la bolsa final entre el total aportado y la parte que procede del crecimiento.
cada mes: bolsa = bolsa x (1 + r/12) + aportación + aportación de la empresa
La bolsa crece de mes en mes. Primero gana un mes de rentabilidad al tipo anual dividido entre doce, y después se ingresan tu aportación y la aportación de la empresa si la hay. Repetir esto hasta la jubilación hace que el crecimiento actúe sobre un saldo cada vez mayor. La bolsa final se reparte entre el dinero aportado, por ti y por la empresa, y la parte nacida únicamente del crecimiento.
- r
- rentabilidad anual expresada como decimal
- aportación
- tu propio pago mensual
- aportación de la empresa
- pago de la empresa, una fracción del tuyo
Referencias para el ahorro de jubilación
| Rentabilidad de la bolsa a largo plazo | en torno al 5 a 7 por ciento anual | antes de inflación, no garantizada |
| Duplicación por la regla del 72 al 6 por ciento | unos 12 años | para que la bolsa se duplique |
| Parte de crecimiento en el ejemplo | unos 372.000 de 562.000 | cerca de dos tercios procede del crecimiento |
| Aportado en el ejemplo | unos 190.000 | 10.000 de inicio más 500 al mes durante 30 años |
Ejemplo resuelto
10.000 ya ahorrados, 500 al mes, una rentabilidad del 6 por ciento durante 30 años: una bolsa proyectada de unos 562.000. De ese total, cerca de 190.000 es dinero aportado y los 372.000 restantes proceden del crecimiento, lo que muestra cuánto trabajo hace el horizonte largo.
Datos clave
- En un horizonte largo, la mayor parte de una bolsa de jubilación suele venir del crecimiento, no del dinero aportado.
- La aportación de la empresa equivale a un sueldo extra, así que renunciar a ella es dejar dinero sobre la mesa.
- Las primeras aportaciones se capitalizan durante más tiempo, por eso empezar joven pesa tanto.
- Las cifras son nominales, de modo que la inflación reducirá lo que la bolsa final permita comprar de verdad.
Consejos
- Aporta al menos lo suficiente para captar toda la aportación de la empresa antes de ahorrar en otro sitio.
- Usa una rentabilidad prudente además de una optimista, ya que los mercados caen tanto como suben.
- Sube la aportación mensual tras una subida de sueldo, mientras la cifra mayor aún resulta nueva.
- Descuenta mentalmente la bolsa final por la inflación para calibrar su valor real.
Preguntas frecuentes
¿Qué rentabilidad debería suponer?+
A largo plazo, la bolsa mundial ha rendido de media en torno al 5 a 7 por ciento anual antes de inflación, aunque nada está garantizado y los valores tanto caen como suben. Usar una cifra más baja da una proyección más prudente y probablemente más fiable.
¿Qué es la aportación de la empresa?+
Muchos planes de empleo añaden dinero por encima de tu propia aportación hasta un límite fijado. En la práctica es dinero regalado, así que incluirlo ofrece una imagen más completa de tu esfuerzo de ahorro.
¿Tiene en cuenta la inflación?+
No, las cifras son nominales. Una bolsa de 562.000 dentro de 30 años comprará menos que esa misma suma hoy, así que descuenta mentalmente el importe o supón una rentabilidad real más baja para aproximarte.
¿Puedo ver el efecto de ahorrar más?+
Sí. Sube la aportación mensual y vuelve a calcular. Como el añadido se capitaliza durante todo el plazo, incluso un aumento modesto y temprano puede sumar una cantidad sorprendente al llegar la jubilación.
Things to watch
- Es información general, no asesoramiento financiero, y no un resultado garantizado.
- El valor de las inversiones sube y baja, y una racha de años malos cerca de la jubilación puede mermar la bolsa final.
- La proyección es nominal e ignora las comisiones, así que el poder adquisitivo real y la rentabilidad neta serán menores.
Última actualización: 2026
Esto es una estimación con fines orientativos generales, no asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Las cifras pueden cambiar y las circunstancias personales varían. Confirma siempre con una fuente oficial antes de tomar decisiones.
- Es información general, no asesoramiento financiero.
- Una proyección, no una promesa; la rentabilidad real varía y puede ser negativa en algunos años.
- Las cifras son nominales, por lo que la inflación reducirá su poder adquisitivo futuro.
Creado y mantenido por Vikas Dulgunde. Normas editoriales.