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España Calculadora de interés compuesto
El interés compuesto es el motor del ahorro a largo plazo: obtienes un rendimiento, luego un rendimiento sobre ese rendimiento, y la bola de nieve crece cada vez más rápido.
Proyección año a año
| Año | Añadido | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,128.00 | €447.92 | €11,455.92 |
| 2027 | €4,128.00 | €682.03 | €16,265.95 |
| 2028 | €4,128.00 | €928.12 | €21,322.08 |
| 2029 | €4,128.00 | €1,186.80 | €26,636.88 |
| 2030 | €4,128.00 | €1,458.72 | €32,223.60 |
| 2031 | €4,128.00 | €1,744.55 | €38,096.15 |
| 2032 | €4,128.00 | €2,045.00 | €44,269.14 |
| 2033 | €4,128.00 | €2,360.82 | €50,757.96 |
| 2034 | €4,128.00 | €2,692.80 | €57,578.76 |
| 2035 | €4,128.00 | €3,041.77 | €64,748.53 |
| Total | €41,280.00 | €16,588.53 | €64,748.53 |
Los intereses se capitalizan mensualmente. Las cifras son estimaciones solo orientativas.
Esta herramienta proyecta dónde acaba un capital cuando ese efecto actúa durante años. Indica un importe inicial, un tipo anual, el número de años y, si quieres, una aportación mensual fija. Devuelve el saldo previsto al final, la suma que realmente has aportado y la parte que es puro crecimiento. Sirve para dimensionar un plan de ahorro, una inversión a largo plazo o un fondo para un hijo.
Cómo funciona
- Los intereses se abonan a intervalos regulares, aquí cada mes, y cada nuevo intervalo se calcula sobre el saldo ya crecido, que es mayor.
- Cada aportación mensual entra por el camino y empieza a capitalizar desde el momento en que se abona.
- El dinero aportado antes capitaliza más tiempo, y por eso empezar pronto suele ganar a aportar más tarde.
- La cifra de crecimiento mostrada es el saldo final menos cada euro que has aportado, incluido el importe inicial.
- Un tipo más alto y un plazo más largo elevan ambos el resultado, y la diferencia se ensancha cuanto más lejos miras.
VF = P(1 + r)^n + PMT x ((1 + r)^n - 1) / r
El capital inicial P crece al tipo periódico r a lo largo de n periodos, y eso da el primer término. Cada aportación mensual PMT entra en un momento distinto, así que el segundo término suma una serie creciente de aportaciones, cada una capitalizando durante el tiempo que le queda. Aquí r es el tipo anual dividido en doce pasos mensuales y n es el número de años por doce. Cuando el tipo es cero, el segundo término se reduce a PMT por n, es decir, dinero simplemente guardado.
- VF
- saldo previsto al final del plazo
- P
- capital, el importe con el que empiezas
- PMT
- importe fijo que se añade cada mes
- r
- tipo mensual, el tipo anual dividido entre 12
- n
- número de periodos mensuales, años por 12
Cómo crece un único capital de 10.000 al 5 %
| A los 10 años | 16.470 | 6.470 de ello es crecimiento |
| A los 20 años | 27.126 | más del doble de la partida |
| A los 30 años | 44.677 | el crecimiento supera con creces la aportación |
| Años para duplicar aproximadamente | 14 | Regla del 72: 72 dividido entre el tipo |
Ejemplo resuelto
10.000 de partida, 100 añadidos cada mes durante 5 años al 0 % (sin crecimiento) llega a exactamente 16.000, todo aportaciones y sin intereses. Cambia el tipo al 5 % y el mismo plan termina más alto, porque tanto el capital inicial como cada aportación generan interés compuesto a lo largo de los cinco años.
Datos clave
- La Regla del 72 estima rápido el tiempo de duplicación: divide 72 entre el tipo porcentual, así que al 6 % un capital se duplica en unos doce años.
- El crecimiento es exponencial, no lineal, por eso la curva se dobla hacia arriba y los últimos años aportan mucho más que los primeros.
- Capitalizar cada mes en lugar de una vez al año da un resultado algo mayor para el mismo tipo nominal.
- En un plan con aportaciones periódicas, las primeras hacen el grueso del trabajo porque capitalizan más tiempo.
Consejos
- Empieza cuanto antes. Unos años de más al principio suelen ganar a un importe mayor aportado después.
- Mantén el tipo fijo cuando compares dos planes y cambia solo los años o el importe mensual para ver qué hace cada palanca.
- Toma el resultado como una cifra antes de impuestos y antes de inflación, y descuenta de cabeza lo que el dinero comprará de verdad.
- En un horizonte largo, incluso un punto más merece la pena, porque la diferencia se acumula año tras año.
Mismo plan, distinto tipo: 10.000 iniciales más 200 al mes durante 10 años
| Tipo anual | Aportado | Crecimiento | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 3 % | 34.000 | 7.442 | 41.442 |
| 5 % | 34.000 | 13.527 | 47.527 |
| 7 % | 34.000 | 20.714 | 54.714 |
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el interés compuesto del simple?+
El interés simple se paga solo sobre la suma original. El interés compuesto se paga sobre esa suma más todos los intereses ya añadidos, así que el saldo se acelera en lugar de crecer en línea recta.
¿Con qué frecuencia capitaliza aquí?+
Cada mes. Para un mismo tipo anual, capitalizar con más frecuencia sube un poco la cifra final, porque los intereses empiezan a generar intereses antes dentro del año.
¿Se descuentan la inflación y los impuestos?+
No. La proyección es nominal. Lo que el saldo compre de verdad y los impuestos sobre los rendimientos dependen de la inflación y de las reglas de tu país.
¿Por qué pesa tanto el tipo con el tiempo?+
El interés compuesto multiplica, no suma. Un par de puntos porcentuales de más, dejados correr durante décadas, pueden cambiar el resultado de forma notable, porque cada año se apoya en el anterior.
Things to watch
- Un tipo fijo es un supuesto, no una promesa. Los mercados reales suben y bajan, y un mal arranque puede dejarte por debajo de esta proyección durante años.
- La inflación erosiona en silencio el poder adquisitivo de la cifra final, así que un saldo que parece grande puede comprar menos de lo que aparenta.
- El cálculo supone que cada aportación llega a tiempo y que no se retira nada. Las aportaciones saltadas o las retiradas anticipadas reducen el resultado.
Última actualización: 2026-01-01
Esto es una estimación con fines orientativos generales, no asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Las cifras pueden cambiar y las circunstancias personales varían. Confirma siempre con una fuente oficial antes de tomar decisiones.
- Es información general, no asesoramiento financiero.
- Una proyección a un tipo fijo, no una garantía. Los rendimientos reales fluctúan y en algunos años pueden ser negativos.
- Los rendimientos pueden estar sujetos a impuestos y no se ajustan por la inflación.
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