Deutschland
Deutschland Altersvorsorge-Rechner
Bei der Altersvorsorge über Jahrzehnte ist der Zinseszins die Hauptfigur, und genau das rechnet dieser Rechner durch.
A projection, not a promise.
Tragen Sie Ihr heutiges Kapital ein, den Betrag, den Sie jeden Monat einzahlen, einen etwaigen Arbeitgeberzuschuss und die Rendite, die Sie erwarten, und legen Sie fest, wie viele Jahre bis zur Rente bleiben. Das Kapital wächst Monat für Monat, und am Ende sehen Sie das voraussichtliche Guthaben zum Renteneintritt. Getrennt ausgewiesen wird dabei, wie viel Sie und Ihr Arbeitgeber eingezahlt haben und wie viel allein aus dem Wachstum stammt. So erkennen Sie, ob Ihre aktuelle Sparquote auf Kurs liegt.
So funktioniert es
- Tragen Sie Ihr aktuelles Kapital und Ihren regelmäßigen monatlichen Beitrag ein.
- Ergänzen Sie einen Arbeitgeberzuschuss als Prozentsatz Ihres Beitrags sowie eine erwartete Jahresrendite.
- Jeden Monat erhält das Kapital zunächst einen Monat Wachstum, dann kommen Ihr Beitrag und der Zuschuss hinzu.
- Das wiederholt sich bis zum Renteneintritt, sodass das Wachstum auf einem stetig größeren Guthaben wirkt.
- Das Ergebnis teilt das Endkapital in die Summe der Einzahlungen und den Anteil aus dem Wachstum auf.
jeden Monat: Kapital = Kapital x (1 + r/12) + Beitrag + Arbeitgeberzuschuss
Das Kapital wächst Monat für Monat. Zunächst verdient es einen Monat Rendite zum Jahressatz geteilt durch zwölf, dann werden Ihr Beitrag und der etwaige Arbeitgeberzuschuss eingezahlt. Wiederholt man das bis zur Rente, wirkt das Wachstum auf einem stetig größeren Guthaben. Das Endkapital wird anschließend in das eingezahlte Geld, von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber, und den Teil aufgeteilt, der rein aus dem Wachstum stammt.
- r
- jährliche Rendite als Dezimalzahl
- Beitrag
- Ihre eigene monatliche Einzahlung
- Arbeitgeberzuschuss
- Zahlung des Arbeitgebers, ein Anteil Ihres Beitrags
Anhaltspunkte für die Altersvorsorge
| Langfristige Aktienrendite | etwa 5 bis 7 Prozent pro Jahr | vor Inflation, nicht garantiert |
| Verdopplung nach 72er-Regel bei 6 Prozent | rund 12 Jahre | bis sich das Kapital verdoppelt |
| Wachstumsanteil im Beispiel | etwa 372.000 von 562.000 Euro | rund zwei Drittel aus dem Wachstum |
| Eingezahlt im Beispiel | etwa 190.000 Euro | 10.000 Start plus 500 im Monat über 30 Jahre |
Rechenbeispiel
10.000 Euro bereits angespart, 500 Euro im Monat, 6 Prozent Rendite über 30 Jahre: ein projiziertes Kapital von rund 562.000 Euro. Davon sind etwa 190.000 Euro selbst eingezahltes Geld, und die verbleibenden 372.000 Euro stammen aus dem Wachstum. Das zeigt, wie viel der lange Anlagehorizont übernimmt.
Wichtige Fakten
- Über einen langen Zeitraum stammt der größte Teil eines Vorsorgekapitals meist aus dem Wachstum, nicht aus dem eingezahlten Bargeld.
- Ein Arbeitgeberzuschuss ist im Grunde zusätzliches Gehalt, wer ihn verschenkt, lässt bares Geld liegen.
- Die ersten Einzahlungen verzinsen sich am längsten, deshalb zählt ein früher Start so stark.
- Die Zahlen sind nominal, die Inflation verringert also, was das Endkapital tatsächlich kaufen kann.
Tipps
- Zahlen Sie mindestens so viel ein, dass Sie den vollen Arbeitgeberzuschuss ausschöpfen, bevor Sie anderswo sparen.
- Rechnen Sie neben einer optimistischen auch mit einer vorsichtigen Rendite, denn Märkte fallen ebenso wie sie steigen.
- Erhöhen Sie den monatlichen Beitrag nach einer Gehaltserhöhung, solange die höhere Zahl noch neu wirkt.
- Rechnen Sie das Endkapital im Kopf für die Inflation herunter, um seinen wahren Wert einzuschätzen.
Häufige Fragen
Mit welcher Rendite sollte ich rechnen?+
Langfristig haben die weltweiten Aktienmärkte vor Inflation im Schnitt etwa 5 bis 7 Prozent pro Jahr gebracht, garantiert ist das aber nie und Werte fallen ebenso wie sie steigen. Wer eine niedrigere Zahl ansetzt, erhält eine vorsichtigere und damit belastbarere Projektion.
Was ist ein Arbeitgeberzuschuss?+
Viele betriebliche Modelle zahlen bis zu einer festen Grenze zusätzlich zu Ihrem eigenen Beitrag etwas obendrauf. Das ist im Grunde geschenktes Geld, deshalb zeichnet die Rechnung mit Zuschuss das vollständigere Bild.
Berücksichtigt der Rechner die Inflation?+
Nein, die Zahlen sind nominal. Ein Kapital von 562.000 Euro in 30 Jahren wird weniger kaufen als dieselbe Summe heute. Rechnen Sie den Endbetrag im Kopf herunter oder setzen Sie eine niedrigere reale Rendite an, um sich anzunähern.
Kann ich sehen, was mehr Sparen bringt?+
Ja. Erhöhen Sie den monatlichen Beitrag und lassen Sie neu rechnen. Weil der Aufschlag über die volle Laufzeit mitverzinst wird, kann schon eine bescheidene frühe Erhöhung bis zur Rente erstaunlich viel ausmachen.
Things to watch
- Dies sind allgemeine Informationen, keine Finanzberatung und kein garantiertes Ergebnis.
- Anlagewerte steigen und fallen, und eine Reihe schwacher Jahre kurz vor der Rente kann das Endkapital drücken.
- Die Projektion ist nominal und ignoriert Gebühren, reale Kaufkraft und Nettorenditen fallen also niedriger aus.
Zuletzt aktualisiert: 2026
Dies ist eine Schätzung zur allgemeinen Orientierung und keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Werte können sich ändern und individuelle Umstände sind unterschiedlich. Prüfen Sie vor Entscheidungen stets eine offizielle Quelle.
- Dies sind allgemeine Informationen, keine Finanzberatung.
- Eine Projektion, kein Versprechen; reale Renditen schwanken und können in einzelnen Jahren negativ sein.
- Die Zahlen sind nominal, deshalb mindert die Inflation ihre künftige Kaufkraft.
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