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Deutschland Zinseszinsrechner
Der Zinseszins ist der Motor jeder langfristigen Geldanlage: Sie erhalten einen Ertrag, dann einen Ertrag auf diesen Ertrag, und die Kurve wird mit jedem Jahr steiler.
Prognose Jahr für Jahr
| Jahr | Hinzugefügt | Zinsen | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,128.00 | €447.92 | €11,455.92 |
| 2027 | €4,128.00 | €682.03 | €16,265.95 |
| 2028 | €4,128.00 | €928.12 | €21,322.08 |
| 2029 | €4,128.00 | €1,186.80 | €26,636.88 |
| 2030 | €4,128.00 | €1,458.72 | €32,223.60 |
| 2031 | €4,128.00 | €1,744.55 | €38,096.15 |
| 2032 | €4,128.00 | €2,045.00 | €44,269.14 |
| 2033 | €4,128.00 | €2,360.82 | €50,757.96 |
| 2034 | €4,128.00 | €2,692.80 | €57,578.76 |
| 2035 | €4,128.00 | €3,041.77 | €64,748.53 |
| Gesamt | €41,280.00 | €16,588.53 | €64,748.53 |
Zinsen werden monatlich kapitalisiert. Die Zahlen sind Schätzungen und dienen nur zur Orientierung.
Dieser Rechner zeigt, wo ein Guthaben landet, wenn dieser Effekt über viele Jahre wirkt. Geben Sie einen Startbetrag, einen jährlichen Zinssatz, eine Laufzeit und bei Bedarf eine regelmäßige monatliche Einzahlung an. Ausgegeben werden das voraussichtliche Endguthaben, die Summe, die Sie tatsächlich eingezahlt haben, und der reine Wachstumsanteil. Praktisch, um einen Sparplan, eine Geldanlage oder ein Kinderdepot zu dimensionieren.
So funktioniert es
- Die Zinsen werden in festen Abständen gutgeschrieben, hier monatlich, und jeder neue Abschnitt rechnet mit dem bereits gewachsenen, höheren Guthaben.
- Jede monatliche Einzahlung fließt unterwegs ein und beginnt sofort mitzuwachsen, sobald sie eingegangen ist.
- Früh eingezahltes Geld verzinst sich länger, weshalb ein früher Start in den meisten Fällen mehr bringt als später mehr einzuzahlen.
- Der ausgewiesene Zinsbetrag ist das Endguthaben abzüglich jedes eingezahlten Euros, den Startbetrag eingeschlossen.
- Ein höherer Zinssatz und eine längere Laufzeit heben beide das Ergebnis, und der Abstand wird umso größer, je weiter Sie vorausrechnen.
EW = P(1 + r)^n + PMT x ((1 + r)^n - 1) / r
Der Startbetrag P wächst mit dem periodischen Satz r über n Perioden, das ergibt den ersten Term. Jede monatliche Einzahlung PMT geht zu einem anderen Zeitpunkt ein, deshalb summiert der zweite Term eine wachsende Reihe von Einzahlungen, von denen jede für die verbleibende Zeit verzinst wird. Hier ist r der in zwölf Monatsschritte geteilte Jahreszins, und n ist die Zahl der Jahre mal zwölf. Ist der Satz null, fällt der zweite Term auf PMT mal n zusammen, also reines angespartes Geld.
- EW
- voraussichtliches Guthaben am Ende der Laufzeit
- P
- Startbetrag, mit dem Sie beginnen
- PMT
- fester Betrag, der monatlich hinzukommt
- r
- Monatszins, der Jahreszins geteilt durch 12
- n
- Zahl der Monatsperioden, Jahre mal 12
Wie ein einzelner Startbetrag von 10.000 bei 5 % wächst
| Nach 10 Jahren | 16.470 | davon 6.470 Wachstum |
| Nach 20 Jahren | 27.126 | mehr als das Doppelte des Starts |
| Nach 30 Jahren | 44.677 | das Wachstum übertrifft die Einlage klar |
| Jahre bis zur ungefähren Verdopplung | 14 | Regel von 72: 72 geteilt durch den Satz |
Rechenbeispiel
10.000 zum Start, 100 monatlich über 5 Jahre bei 0 % (kein Wachstum) ergibt genau 16.000, alles Einzahlungen und kein Zins. Setzen Sie den Satz auf 5 %, fällt derselbe Plan höher aus, weil sowohl der Startbetrag als auch jede Einzahlung über die fünf Jahre Zinseszins erwirtschaften.
Wichtige Fakten
- Die Regel von 72 schätzt die Verdopplungszeit schnell: teilen Sie 72 durch den Prozentsatz, dann verdoppelt sich ein Guthaben bei 6 % in etwa zwölf Jahren.
- Das Wachstum ist exponentiell, nicht linear, weshalb sich die Kurve nach oben biegt und die letzten Jahre weit mehr beitragen als die ersten.
- Monatliche statt jährliche Verzinsung ergibt bei gleichem Nominalzins ein etwas höheres Ergebnis.
- Bei einem regelmäßigen Sparplan leisten die frühesten Einzahlungen die meiste Arbeit, weil sie am längsten verzinst werden.
Tipps
- Fangen Sie so früh wie möglich an. Ein paar zusätzliche Jahre am Anfang schlagen meist eine höhere spätere Einzahlung.
- Halten Sie den Satz konstant, wenn Sie zwei Pläne vergleichen, und ändern Sie nur die Jahre oder den Monatsbetrag, um die Wirkung jedes Hebels zu sehen.
- Betrachten Sie das Ergebnis als Betrag vor Steuern und vor Inflation und rechnen Sie im Kopf ab, was das Geld später wirklich kaufen wird.
- Über eine lange Laufzeit lohnt sich schon ein Prozentpunkt mehr, weil sich der Abstand Jahr für Jahr aufsummiert.
Gleicher Plan, anderer Satz: 10.000 Start plus 200 im Monat über 10 Jahre
| Jahreszins | Eingezahlt | Wachstum | Endguthaben |
|---|---|---|---|
| 3 % | 34.000 | 7.442 | 41.442 |
| 5 % | 34.000 | 13.527 | 47.527 |
| 7 % | 34.000 | 20.714 | 54.714 |
Häufige Fragen
Worin unterscheidet sich Zinseszins vom einfachen Zins?+
Einfacher Zins wird nur auf den ursprünglichen Betrag gezahlt. Zinseszins wird auf den Betrag plus alle bereits gutgeschriebenen Zinsen gezahlt, sodass das Guthaben beschleunigt wächst statt in einer geraden Linie.
Wie oft wird hier verzinst?+
Monatlich. Bei gleichem Jahreszins hebt eine häufigere Verzinsung das Endergebnis leicht an, weil die Zinsen innerhalb des Jahres früher selbst Zinsen tragen.
Sind Inflation und Steuern herausgerechnet?+
Nein. Die Hochrechnung ist nominal. Was das Guthaben wirklich kaufen kann und wie die Erträge besteuert werden, hängt von der Inflation und den Regeln Ihres Landes ab.
Warum wirkt sich der Zinssatz über die Zeit so stark aus?+
Zinseszins vervielfacht, er addiert nicht. Ein paar zusätzliche Prozentpunkte, über Jahrzehnte laufen gelassen, verändern das Ergebnis deutlich, weil jedes Jahr auf dem vorigen aufbaut.
Things to watch
- Ein fester Satz ist eine Annahme, kein Versprechen. Reale Märkte bewegen sich auf und ab, und ein schlechter Start kann Sie über Jahre hinter dieser Hochrechnung zurücklassen.
- Die Inflation zehrt still an der Kaufkraft des Endbetrags, sodass ein groß wirkendes Guthaben weniger kaufen kann, als es scheint.
- Die Rechnung setzt voraus, dass jede Einzahlung pünktlich erfolgt und nichts entnommen wird. Ausgelassene Beiträge oder frühe Entnahmen senken das Ergebnis.
Zuletzt aktualisiert: 2026-01-01
Dies ist eine Schätzung zur allgemeinen Orientierung und keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Werte können sich ändern und individuelle Umstände sind unterschiedlich. Prüfen Sie vor Entscheidungen stets eine offizielle Quelle.
- Dies sind allgemeine Informationen, keine Finanzberatung.
- Eine Hochrechnung bei festem Satz, keine Garantie. Reale Renditen schwanken und können in einzelnen Jahren negativ sein.
- Erträge können besteuert werden und sind nicht um die Inflation bereinigt.
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